智慧樹知到《個人理財（西安歐亞學院）》2024章節測試答案
見面課：大學生如何理性消費
1、在大學生消費觀具有仿效性、重復性和盲目性的特點是（）。
A、求異心理
B、攀比心理
C、從眾心理
D、求實心理
正確答案：從眾心理
2、傢庭消費模式主要有三種類型，以下不屬於其中之一的是（）。
A、收大於支
B、收支相抵
C、支大於收
D、收支無關
正確答案：收支無關
3、為準備購房款，李先生可以投資的渠道不包括（）。
A、國債
B、債券基金
C、銀行存款
D、股指期貨
正確答案：股指期貨
4、“月光族”，經常會出現消費支出一直大於工薪收入，有時不得不用傢庭原有的財富積累來填補缺口，甚至需要負債。這種情況如果一直持續，隨著時間的推移，傢庭財富必將耗盡，傢庭將陷入財務危機，這種消費模式屬於（）。
A、收大於支消費模式
B、收支相抵消費模式
C、支大於收消費模式
D、收支無關消費模式
正確答案：支大於收消費模式
5、理財規劃師在幫助客戶確定其購房需求時應遵循原則，下列對這些原則的描述錯誤的是（）。
A、不必盲目求大
B、無需一次到位
C、量力而行
D、需要長遠考慮
正確答案：無需一次到位
6、大學生消費觀一般有（）。
A、求異心理
B、攀比心理
C、從眾心理
D、求實心理
E、開心消費
正確答案：求異心理；攀比心理；從眾心理；求實心理
見面課：大學生理財規劃
1、與其他規劃相比，（）是最沒有時間彈性和費用彈性的理財目標。
A、子女教育金
B、投資資金
C、購房啟動金
D、退休養老金
正確答案：子女教育金
2、流動資產除活期存款外，還有很多其他工具，以下屬於流動資產的是（）
A、股票
B、債券
C、指數基金
D、貨幣市場基金
正確答案：貨幣市場基金
3、關於信用卡的說法不正確的有（）
A、信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分
B、廣義的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡等
C、銀行會給信用卡預存一部分資金給消費者消費
D、從狹義上說，信用卡主要是指由金融機構或商業機構發行的貸記卡，即無需預先存款就可以貸款消費的貸記卡
正確答案：銀行會給信用卡預存一部分資金給消費者消費
4、陳先生是一名大學教授，工作比較穩定，他適合的還款方式是（）
A、等額本息還款法
B、等額本金還款法
C、等額遞減還款法
D、等額遞增還款法
正確答案：等額本金還款法
5、教育負擔比的公式是（）
A、教育負擔比=（全部子女教育金費用／傢庭總資產）×100%
B、教育負擔比=（屆時子女教育金費用／傢庭屆時稅後收入）×100%
C、教育負擔比=（全部子女教育金費用／傢庭屆時稅後收入）×100%
D、教育負擔比=（屆時子女教育金費用／傢庭總資產）×100%
正確答案：教育負擔比=（屆時子女教育金費用／傢庭屆時稅後收入）×100%
見面課：理財知多少
1、理財規劃的首要目標是（）
A、財務獨立
B、財務安全
C、財務自主
D、財務自由
正確答案：財務安全
2、一般認為理財規劃起源於（）
A、20世紀30年代美國保險業
B、1969年美國芝加哥一傢咖啡館的聚會
C、首傢理財團體機構IAFP的創立
D、1990年國際註冊理財規劃師協會的成立
正確答案：20世紀30年代美國保險業
3、（）是根據客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶制定合理的資產配置方案，構建投資組合來幫助實現理財目標的過程
A、投資規劃
B、消費支出規劃
C、現金規劃
D、退休養老規劃
正確答案：投資規劃
4、分析客戶的財務狀況時，需要分析的基本財務比率包含（）
A、結餘比率
B、清償比率
C、流動性比率
D、財務負擔比率
E、投資與凈資產比率
正確答案：結餘比率；清償比率；流動性比率；財務負擔比率；投資與凈資產比率
5、個人理財規劃對於人的生命周期是一個短期過程。（）
A、正確
B、錯誤
正確答案：B
6、理財規劃師的服務是一次性完成的。（）
A、正確
B、錯誤
正確答案：B
見面課：預防校園借貸、金融詐騙
1、作為現金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此，（）不能作為現金等價物
A、活期儲蓄
B、信托基金
C、各類銀行存款
D、貨幣市場基金
正確答案：信托基金
2、貨幣市場基金主要投資於央行票據、債券回購、同業存款等低風險證券品種，這反映瞭貨幣市場基金的（）特點
A、本金安全
B、資金流動性強
C、投資成本低
D、收益率相對活期儲蓄較高
正確答案：本金安全
3、一般來說，（）不是信用卡免息還款期的決定因素。
A、客戶刷卡消費日期
B、信用卡發卡行
C、銀行對賬單日期
D、銀行指定還款日期
正確答案：信用卡發卡行
4、小張有元現金，他的下列行為不屬於投資的是（）
A、周末帶太太出去旅遊
B、購買一支貨幣型基金
C、買瞭一幅字畫，等待升值
D、參股一個朋友所開的飯店
正確答案：周末帶太太出去旅遊
5、現金是現金規劃的重要工具。與其他的現金規劃工具相比而言，不屬於現金特點的是（）
A、現金在所有的現金規劃工具中流動性最強
B、持有現金的收益率高
C、現金的收益率低
D、現金的風險性低
正確答案：持有現金的收益率高
6、客戶的經常性收入不包括（）
A、工資
B、獎金
C、紅利
D、彩票中獎
正確答案：彩票中獎
7、理財規劃師在對客戶傢庭預期收入進行預測的時候，需要掌握的信息不包括（）
A、反映客戶當前收入水平的信息
B、客戶傢庭日常支出/收入比
C、客戶結餘比率
D、福利彩票收入
正確答案：福利彩票收入
第一章單元測試
1、下列關於理財規劃的說法正確的有（）。
A、是簡單的金融產品銷售
B、強調個性化
C、經常以短期規劃方案的形式表現
D、通常由專業人士提供
E、是一項長期規劃
正確答案：強調個性化
經常以短期規劃方案的形式表現
通常由專業人士提供
是一項長期規劃
2、理財規劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則（）。
A、整體規劃
B、提早規劃
C、現金保障優先
D、消費、投資與收入相匹配
E、風險管理優於追求收益
正確答案：整體規劃
提早規劃
現金保障優先
消費、投資與收入相匹配
風險管理優於追求收益
3、以下不屬於個人財務安全衡量標準的是（）。
A、是否有穩定充足收入
B、是否購買適當保險
C、是否享受社會保障
D、是否有遺囑準備
正確答案：是否有遺囑準備
4、理財規劃的最終目標是要達到（）。
A、財務自主
B、財務安全
C、財務增值
D、財務自由
正確答案：財務自由
5、在下列理財工具中，（）的防禦性最強。
A、固定收益證券
B、股票
C、期貨
D、保險
正確答案：保險
6、理財規劃的必備基礎是（）。
A、做好現金規劃
B、做好教育規劃
C、做好稅收籌劃
D、做好投資規劃
正確答案：做好現金規劃
7、青年傢庭理財規劃的核心策略是（）。
A、防守型
B、攻守兼備型
C、進攻型
D、無法確定
正確答案：進攻型
8、下列違反客觀公正原則的是（）。
A、理財規劃師以自己的專業知識進行判斷
B、理財規劃過程中帶感情色彩
C、因為是朋友，所以在財務分配規劃方案中對其偏袒
D、對於執業過程中發生的或可能發生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露
正確答案：因為是朋友，所以在財務分配規劃方案中對其偏袒
9、基本的傢庭模型有三種，以下不屬於這三種傢庭模型的是（）
A、青年傢庭
B、中年傢庭
C、老年傢庭
D、壯年傢庭
正確答案：壯年傢庭
10、以下屬於理財規劃組成部分的有（）。
A、現金規劃
B、投資規劃
C、風險管理和保險規劃
D、教育規劃
E、消費支出規劃
正確答案：現金規劃
投資規劃
風險管理和保險規劃
教育規劃
消費支出規劃
11、理財規劃是一個人一生的財務計劃，是理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現，因此，理財規劃一經制訂就不得改變。（）
A、正確
B、錯誤
正確答案：B
12、理財規劃首先應該考慮的因素是風險，而非收益。（）
A、正確
B、錯誤
正確答案：A
13、對於執業會員和非執業會員的制裁措施相同，應一律對待。（）
A、正確
B、錯誤
正確答案：B
14、當支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到瞭財務自由。（）
A、正確
B、錯誤
正確答案：B
15、為客戶制定的投資規劃收益越高，理財規劃師水平就越高。（）
A、正確
B、錯誤
正確答案：B
